Le rêve des voitures électriques bon marché s’effondre, leurs propriétaires payant deux fois plus d’assurance que les propriétaires de voitures à combustion. Et les ciseaux continuent de s’ouvrir

Le rêve des voitures électriques bon marché s’effondre, les propriétaires payant deux fois plus d’assurance que les personnes possédant une voiture à combustion. Et les ciseaux continuent de s’ouvrir

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Même le mensonge des subventions a des jambes courtes et ne fonctionnera que dans la mesure où la redistribution le permettra. Les voitures électriques, dont le prix intrigue, se heurtent à la réalité du coût de leur existence, par exemple, dans les paiements d’assurance.

L’économie n’est pas de la physique ou des mathématiques, ce n’est pas une science exacte, mais c’est quand même une science, ce n’est pas de la divination par la boule de cristal. Elle décrit donc une série de mécanismes qui sont fixés dans leurs fondements. Et essayer de les déformer en faveur de qui veut les déformer revient à essayer de prétendre que 1+1 n’est peut-être pas 2, ou que la loi de la conservation de l’énergie a cessé de s’appliquer.

C’est également la raison pour laquelle nous mettons en garde depuis des années contre les effets potentiellement très dévastateurs des tentatives visant à protéger les solutions moins efficaces au détriment des solutions plus efficaces. C’est exactement ce qui se passe avec l’imposition des voitures électriques, qui sont plus chères, plus difficiles à utiliser, ont une durée de vie plus courte, etc., ce qui est en fin de compte économiquement problématique à la fois pour ceux qui sont censés les produire et pour ceux qui sont censés les utiliser.

Si les différences entre les deux types de voitures étaient mineures, il serait peut-être encore possible, sous prétexte de faire un plus grand bien, d’en préférer une artificiellement, sans que cela ait des conséquences importantes. Mais ce n’est pas le cas, surtout en termes de prix et d’expérience utilisateur, les voitures électriques et les voitures à combustion interne sont à des années-lumière l’une de l’autre, et la tentative de masquer cela par des subventions et d’autres formes de redistribution est si problématique qu’elle reviendra hanter les promoteurs de ces mécanismes avec intérêt. Elle nuit aux consommateurs, elle nuit aux producteurs et les conséquences des effets secondaires de ce qui précède sur l’économie sont potentiellement incommensurables.

Nous parlons généralement des effets à long terme, qui rappellent les plus de 40 ans de communisme en Tchécoslovaquie. Les communistes étaient apparemment « bien intentionnés » eux aussi ; leur façon de gérer l’économie était basée, entre autres, sur des subventions et d’autres formes de redistribution qui favorisaient ce que l’État voulait voir fonctionner plutôt que ce qui fonctionnait réellement. À court terme, c’était viable, à long terme, ça ne l’était pas – la gestion socialiste de l’économie s’est épuisée et les communistes ont peut-être été heureux, en fin de compte, que quelqu’un prenne en charge la gestion des pays concernés et ramène progressivement les choses à la normale.

Aujourd’hui, nous ne vivons pas sous le communisme, mais les interventions d’en haut dans l’économie deviennent de plus en plus intenses. Ce n’est pas seulement en raison de l’expérience décrite ci-dessus que nous savons que cela ne fonctionnera pas à long terme, que cela s’épuisera à nouveau de la même manière, parce que la réalité économique ne peut pas être niée indéfiniment. La question est de savoir quand elle rattrapera l’ensemble de l’UE. Cependant, nous pouvons déjà voir comment certaines tentatives fragmentaires de déformer la réalité en faveur de solutions inefficaces donnent des résultats.

Nous pourrions aborder d’autres domaines, mais restons-en aux voitures que nous connaissons. Dans leur cas, sur le papier, les voitures électriques ne semblent pas être une solution beaucoup plus mauvaise aujourd’hui – vous payez quelques centaines de milliers d’euros de plus et vous obtenez une voiture moins utilisable, mais tant que vous ne conduisez pas sur de longues distances et que vous ne vous faites pas d’illusions en pensant que vous pourrez facilement effectuer des voyages impulsifs sur la Côte d’Azur avec une telle voiture, vous pouvez en tirer un assez bon revenu. Mais est-ce au moins vrai ? Ou n’est-ce qu’une image rose d’une réalité bien plus noire ?

La vérité est malheureusement la seconde : l’UE a dû faire des pieds et des mains pour que les VE atteignent au moins la position dans laquelle ils se trouvent aujourd’hui, cela a coûté de l’argent à tous les Européens pour les soutenir directement et indirectement, dont nous n’osons même pas estimer le montant – même des milliards ne seront qu’une goutte d’eau dans l’océan. Pourtant, il ne semble pas que ce soit une victoire, et il punit déjà les propriétaires qui ont choisi de s’en remettre à la réglementation plutôt qu’à la rationalité. C’est la seule conclusion que l’on puisse tirer des résultats de Bloomberg, qui montrent que les prix des primes sont loin d’être conformes à ce qui se pratique couramment dans le secteur. Et la situation ne fait qu’empirer.

Bloomberg s’appuie sur les données de l’entreprise britannique Howden Group Holdings, un point de vue plus pertinent qu’il n’y paraît. Après tout, les voitures électriques ont déjà atteint une pénétration assez importante au Royaume-Uni, ce qui réduit la capacité des assureurs à « jouer le jeu vert ». Ces dernières années, de nombreuses entreprises de divers secteurs ont choisi d’adopter un comportement irrationnel en ce qui concerne les véhicules électriques, refusant les calculs économiques habituels qui leur sont associés pour des raisons de marketing.

Nous pensons qu’il est encore possible d’obtenir une assurance bon marché pour une voiture électrique en République tchèque, parce qu’il est de bon ton d’être « gentil » avec les voitures électriques et de soutenir leur essor en surface. Mais une telle chose n’est possible que si vous assurez une voiture électrique sur mille, et vous, en tant qu’assureur, ne vous souciez peut-être pas du coût des réparations, etc. Mais à partir d’un certain taux de pénétration de ces voitures, rien de tel n’est raisonnablement possible, et les mathématiques actuarielles habituelles entrent en jeu, car toute autre solution pourrait menacer l’existence même de la compagnie d’assurance.

C’est pourquoi il apparaît rapidement en Grande-Bretagne à quel point le coût de l’assurance des voitures électriques doit être élevé. Dans certains cas, les assureurs admettent que ce n’est qu’avec le temps qu’ils se rendent compte du coût réel de l’assurance des voitures électriques. Selon les assureurs, les batteries difficiles à réparer, les taux d’accidents plus élevés, les dommages importants causés par des accidents même mineurs, les longs délais de réparation ou la forte baisse de la valeur des voitures électriques sont les principaux responsables de l’augmentation rapide et élevée des primes.

En conséquence, les assureurs affirment que la réparation des conséquences d’accidents comparables impliquant des voitures électriques est en moyenne 35 % plus chère que pour les voitures à moteur à combustion interne. En conséquence, la prime d’assurance moyenne pour les voitures électriques en Grande-Bretagne aura grimpé à 1 344 livres sterling, soit environ 39 000 livres sterling, d’ici à la fin de 2023. C’est environ le double du montant associé aux voitures à moteur à combustion interne et une augmentation massive de 50 % par rapport à l’année précédente. « La durée des réparations s’allonge, le coût des pièces augmente et la probabilité d’un dommage total est plus élevée, car les valeurs résiduelles des voitures électriques sont particulièrement faibles à l’heure actuelle », déclare Carl Shuker, responsable du Royaume-Uni et de l’Irlande chez Howden Group Holding, à propos de cette question.

Le coût moyen des primes d’assurance – pourtant plusieurs fois supérieur à celui des voitures à combustion interne – peut ne pas sembler dramatique, mais des exemples spécifiques le sont. Par exemple, l’assurance d’une Tesla Model Y, pratiquement la seule voiture électrique vraiment vendue au Royaume-Uni, coûte aujourd’hui aux propriétaires entre 4 000 et 5 000 livres par an, soit entre 116 000 et 145 000 livres. C’est facilement trois fois plus qu’une voiture à combustion interne comparable. Les primes d’assurance tchèques seront moins élevées, mais le prix de la voiture elle-même est similaire en Grande-Bretagne – ici, le modèle Y coûte à partir de 1 045 000 livres sterling, tandis qu’outre-Manche, il coûte à partir de 44 990 livres sterling, soit environ 1,3 million de livres sterling. Payer un dixième du prix de la voiture par an uniquement pour sa prime d’assurance est insensé.

Comment se fait-il que les calculs habituels de l’assurance ne semblent soudain plus fonctionner ? Il y a d’autres raisons, mais les principales sont que même les prix élevés actuels des voitures électriques ne sont pas réalistes. Et leur avènement même n’est pas une réponse aux demandes habituellement complexes du marché. Le client ne dira jamais quelque chose comme « je veux un VE et bye-bye », donc seule une réglementation politique peut « agir ». Le client veut toujours la meilleure solution possible à court et à long terme, et ne se soucie pas vraiment de ce qui la fournit techniquement.

Si les VE n’étaient pas imposés, les constructeurs automobiles ne les pousseraient pas autant sur le marché, entre autres parce qu’ils savent très bien que le coût de possession à long terme commencera à les rattraper, principalement en raison de leur durée de vie relativement courte. Soudainement, cela ne joue pas de rôle ici, et cela peut être occulté pendant un certain temps – ce n’est pas visible à la fabrication, ce n’est pas visible à la vente, mais au fil du temps, cela ressort et est pris en compte dans les prix d’assurance. Car – comme Carl Shuker l’a déjà dit – les faibles valeurs résiduelles et la fréquence accrue des dommages totaux qui en résulte, par exemple, entraîneront des coûts pour les assureurs que quelqu’un devra payer.

Mais il y a aussi le problème que les prix actuels des VE (aussi élevés soient-ils) sont le résultat d’une redistribution massive, et personne ne peut plus dire combien ces voitures coûtent réellement, c’est impossible à calculer. Même Tesla, en Europe ou aux États-Unis, gagne des milliards grâce à la revente de quotas d’émission, ce qui lui permet d’ajuster les prix de ses voitures de manière à ce qu’elles soient indirectement subventionnées par une partie des prix payés lors de l’achat de voitures à combustion d’autres marques.

Ainsi, dans un flot de mécanismes similaires, le prix réel se perd ou une partie est transférée ailleurs, mais personne ne subventionne les réparations ou l’assurance, donc personne ne les cache non plus. C’est aussi là que la réalité apparaît, il n’y a pas de subventions ici, et le prix réel n’a d’autre choix que d’être payé par ceux qui ont succombé à l’illusion d’une redistribution durable – ils ne seront pas subventionnés par d’autres propriétaires de voitures ou par qui que ce soit d’autre une fois que l’assurance des voitures électriques aura atteint un certain niveau d’adoption. C’est exactement ce qui se passe aujourd’hui au Royaume-Uni.

Le conseil final doit donc être le même que d’habitude : Faites preuve de bon sens et choisissez des solutions réellement efficaces, toujours et partout. Si quelque chose doit être subventionné, c’est qu’il n’est pas assez bon, qu’il n’est pas assez compétitif, qu’il n’est donc pas efficace et qu’il ne mérite pas vos faveurs, c’est aussi simple que cela. La réalité de la misère existentielle d’une telle chose va craquer quelque part tôt ou tard. Et ce sera à vos dépens, parce qu’il n’est tout simplement pas possible, de manière réaliste, d’éliminer le mensonge du contraire à tous les niveaux.

Le rêve de voitures électriques bon marché s'effondre, les propriétaires paient deux fois plus pour l'assurance que les personnes possédant des voitures à combustion interne. Et les ciseaux continuent de s'ouvrir - 1 - Tesla Model Y 2021 Advisory Kit 02Le rêve de faire rouler des voitures électriques à moindre coût s'effondre, les propriétaires payant deux fois plus pour l'assurance que les personnes possédant des voitures à combustion interne. Et les ciseaux continuent de s'ouvrir - 2 - Tesla Model Y 2021 Advisory Kit 06Le rêve de faire rouler des voitures électriques à moindre coût s'effondre, les propriétaires payant deux fois plus pour l'assurance que les personnes possédant des voitures à combustion interne. Et les ciseaux continuent de s'ouvrir - 3 - Tesla Model Y 2021 Advisory Kit 12
Une nouvelle Tesla Model Y ne coûtera peut-être pas plus de 1,3 million de livres sterling en Grande-Bretagne, mais vous pourriez payer jusqu’à 10 % de son prix en primes d’assurance annuelles. Pourquoi ? Parce que même les prix élevés actuels des voitures électriques ne reflètent pas le coût réel, car les inefficacités complexes de leur fonctionnement ont été masquées par les mesures dogmatiques prises en leur faveur depuis la table verte. Photo : Tesla

Source : Bloomberg

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